Para muchos primeros compradores la decisión real es entre FHA y convencional. No hay 'mejor': hay la opción correcta para tu score, tu ahorro y cuánto tiempo planeas quedarte en la casa.
FHA en pocas palabras
Préstamo respaldado por la Federal Housing Administration. Aprueba con score desde 580, pide 3.5% de down payment y permite ratios de deuda más altos. La pega: paga MIP (mortgage insurance premium) por toda la vida del préstamo si bajas menos del 10%.
Convencional en pocas palabras
Préstamo de Fannie Mae o Freddie Mac. Pide 620 mínimo, down payment desde 3% (programas HomeReady y Home Possible). El PMI se cae automáticamente cuando llegas a 78% de loan-to-value.
Tabla de decisión rápida
Si tu score está entre 580 y 660: FHA gana fácil. Si está entre 680 y 720 con 5% o más de down: convencional suele ser más barato a largo plazo. Si superas 740 y bajas 10%+: convencional es claro ganador.
¿Listo para aplicar?
Juliana Hincapié · NMLS 347766 · 15+ años aprobando lo que otros bancos rechazan.
Hablar por WhatsAppPreguntas frecuentes
¿Puedo cambiar de FHA a convencional después?
Sí. Cuando llegues a 20% de equity refinancias a convencional y eliminas el MIP. Por eso muchos toman FHA hoy y refinancian en 3 a 5 años.
¿FHA tiene límite de precio?
Sí, varía por condado. En Miami-Dade en 2026 el límite FHA es alrededor de $711,000 para una vivienda unifamiliar.