Florida sigue siendo el estado #1 para latinos que compran su primera casa. Tiene programas estatales que cubren parte del down payment, tasas competitivas y comunidades hispanohablantes en cada condado. Esta es la ruta práctica para llegar al cierre.
Paso 1 · Preaprobación real (no carta de cortesía)
Una preaprobación real significa que el banco ya jaló tu crédito, verificó ingresos y emitió una carta con monto exacto. Con eso en mano negocias mejor con vendedores y realtors.
Paso 2 · Programas de ayuda al down payment
Florida Housing ofrece varios programas que se combinan con FHA o convencional:
- Florida Assist (FL Assist): hasta $10,000 para down payment
- HFA Preferred Grant: 3% del precio de la casa como grant (no se devuelve)
- Hometown Heroes: hasta $35,000 para enfermeros, maestros, policías, bomberos
- Programas locales en Miami-Dade, Broward y Orange
Paso 3 · Encontrar la casa correcta
Trabaja con un realtor que entienda tu programa de financiamiento. Las casas que aceptan FHA tienen condiciones específicas: techo en buen estado, sin pintura descascarada y sistemas funcionando. Una casa que parece perfecta puede caer en inspección si el realtor no conoce esos requisitos.
Paso 4 · Inspección, tasación y cierre
La inspección la pagas tú (entre $400 y $600) y es no negociable: te muestra qué problemas tiene la casa antes de comprarla. La tasación la coordina el banco. Si todo sale bien, en 25 a 30 días recibes las llaves.
¿Listo para aplicar?
Juliana Hincapié · NMLS 347766 · 15+ años aprobando lo que otros bancos rechazan.
Hablar por WhatsAppPreguntas frecuentes
¿Cuánto necesito ahorrar realmente?
Entre down payment, closing costs e inspección, calcula 5% a 8% del precio de la casa si usas FHA. Programas como HFA Preferred Grant pueden bajar esa cifra a casi cero.
¿Qué score de crédito me piden?
FHA acepta desde 580. Convencional pide 620 mínimo, ideal 680+. Si tu score está bajo, dame 3 a 6 meses y lo subimos.