Refinanciar no es solo cambiar de tasa. Es una herramienta para liberar equity, eliminar PMI, consolidar deuda cara o acortar el plazo del préstamo. La pregunta no es 'si refinancio', es 'qué problema estoy resolviendo'.
Las 4 razones reales para refinanciar
Cualquier refinanciación que no caiga en una de estas categorías probablemente no vale la pena:
- Bajar tasa al menos 0.75% sobre la actual
- Cash-out: sacar equity para inversión, negocio o consolidar deuda al 25%+ de interés
- Eliminar PMI cuando ya tienes 20% de equity
- Cambiar de ARM (tasa ajustable) a tasa fija
El cálculo del 'break-even'
Suma todos los closing costs del refinance (típicamente $4,000 a $8,000). Divide ese número entre el ahorro mensual que obtienes. Si el resultado es 24 meses o menos y planeas quedarte en la casa más tiempo, conviene. Si das 60 meses, mejor espera.
¿Listo para aplicar?
Juliana Hincapié · NMLS 347766 · 15+ años aprobando lo que otros bancos rechazan.
Hablar por WhatsAppPreguntas frecuentes
¿Cuánto puedo sacar en cash-out?
Hasta 80% del valor de tasación de la casa, menos el balance actual del préstamo. Si tu casa vale $400,000 y debes $250,000, puedes sacar hasta $70,000.
¿Refinanciar reinicia el plazo del préstamo?
Por defecto sí, pero puedes elegir el plazo. Refinanciar a 15 años en vez de 30 te ahorra decenas de miles en intereses si el flujo lo permite.